כאשר הבנק מלווה לנו כסף הוא גובה ריבית, אבל מה זה בעצם ריבית?
כדי לענות על השאלה הזאת, אפשר להסתכל על הבנק כמו על כל חברה שמוכרת מוצרים. המוצר שהבנק מוכר הוא הלוואות, והריבית היא הרווח שלו. לכן ניתן לומר שהריבית היא המחיר של הכסף – כלומר, הריבית היא כמה שעולה לנו להלוות כסף.
אגב, גם הבנק לווה כספים, וכאשר הוא עושה זאת הוא גם משלם ריבית. למשל כאשר אנו סוגרים את הכסף בפיקדון בבנק, הבנק משלם לנו ריבית מסוימת.
הבנק הוא למעשה מתווך פיננסי, והרווח שלו הוא ההפרש בין הריבית שהוא משלם, לבין הריבית שהוא גובה.
נשאלת השאלה לפי מה הבנק קובע את אותה ריבית.
אז אחת הדרכים לקבוע כמה ריבית נשלם לבנק היא להשתמש בעוגן כלשהו.
שמעתם את המושג פריים פלוס או פריים מינוס? פריים הוא העוגן והפלוס או המינוס הם הוספה או הפחתה של אחוז מסוים מאותו עוגן.
פריים הוא למעשה תוספת של 1.5% על “ריבית בנק ישראל”. בנק ישראל מחליט על אחוז מסוים של ריבית והוא מפרסם את ההחלטה שלו פעם בחודש וחצי. כלומר, 8 פעמים בשנה.
לדוגמא, אם ריבית בנק ישראל היא 0.1% אז ריבית הפריים תהיה 1.6% (תוספת של 1.5% על 0.1%).
ואם לקחתי הלוואה בריבית פריים מינוס 0.5, אז הריבית שאשלם בפועל תהיה 1.1% (הפחתה של חצי אחוז מריבית הפריים).
אמרנו קודם לכן שהריבית היא למעשה “המחיר של הכסף”. לכן ככל שהריבית גבוהה יותר, אז אנשים יחסכו יותר כסף ופחות יוציאו.
(בגלל שיותר שווה להם לשמור את הכסף בבנק – הם יקבלו עליו ריבית יותר גבוהה).
לעומת זאת, ככל שהריבית נמוכה יותר, נצפה לראות שאנשים צורכים יותר וחוסכים פחות (צריכה לעניין הזה היא גם ביצוע השקעות – קניית דירות, מניות וכדומה).
לפי ההיגיון הזה, כאשר בנק ישראל רוצה לתמרץ את הכלכלה, הוא יוריד את הריבית.
ומה קורה כאשר אנשים קונים? מוצרים מתייקרים (נוצרת אינפלציה). ולכן כאשר בנק ישראל ירצה למתן את האינפלציה, הוא יעלה ריבית, וכך אנשים יצרכו פחות.
על מנת לשמור על יציבות במשק בנק ישראל מגביל את אחוז המשכנתא שניתן לקחת.
כיום על דירה ראשונה האחוז המקסימלי של משכנתא שאפשר לקחת עומד על 75%. כלומר על דירה של מיליון שקלים ניתן לקבל משכנתא של 750,000 ש”ח.
מתוך הסכום הזה ניתן לקבל מקסימום 2/3 בריבית פריים (כלומר 500,000). בנק ישראל יצר את ההגבלה הזאת, מאחר וריבית הפריים יכולה להשתנות בקצב מהיר, ולכן נחשבת ליותר מסוכנת.
אם אתם רוצים ללמוד עוד על הנושא, אנחנו מזמינים אתכם לקחת את קורס המשכנתאות שלנו.
בקורס אנחנו מסבירים עוד על ריבית פריים, על אינפלציה, על ריביות משתנות אחרות וריביות קבועות, לוחות סילוקין, הגבלות בנק ישראל, משא ומתן עם הבנקים ועוד.
מוזמנים גם לעשות לנו לייק לעמוד הפייסבוק ולהירשם לניוזלטר שלנו כדי לקבל כל שבוע תוכן כלכלי איכותי.
designed by studio baram developed by GetMeOnline
